郭先生和太太都32岁，两人在南昌市区开了一家外贸品牌服装店，每月纯收入8000—10000元。家庭每月生活费2000元，每月还需3500元左右的资金用于进货。由于结婚买房时，父母帮助一把，目前房贷已全部付清。经过几年的努力，目前有存款30万，本来郭先生想用10万进行店面扩张，但考虑现在物价上涨等各方面因素，他打算用这笔资金进行投资理财，“钱生钱”之后再来进行店面扩张。为此，咨询理财师该如何安全理财。
总体情况分析：夫妻俩目前处于家庭成长和事业成长期，每月扣除生活费后剩余约7000元，并有30万元积蓄，但考虑服装店生意不够稳定，及今后养育子女开支增加等因素，应将手中低收益金融资产适当调整结构，并配置一定保险，在意外事件突发时给家人生活提供保障。
建行南昌私人银行理财师孙宇给出的理财建议：
1.现金规划：留足活期存款1.5万元应付日常开支，其中3500用于进货周转。到建行开通“聚财宝”功能，只要活期账户每天至少有1万元以上，就可以至少享受定期3个月以上收益，另外，可以按照在建行月均金融资产情况及房产证办理一张建行信用卡，尽可能申请最高额度，应付临时资金不足。
2.保险规划：建议夫妻双方都缴纳社保，另外增加一些商业险种。孩子出生前夫妻以大病医疗保险为主，年保费0.2万元左右。孩子出生后家庭责任增加，再增加夫妻双方各30万元定期寿险，加上已有的大病保险，年保费开支增加到0.4万元左右即可。
3.投资规划：通过对郭先生家庭财务状况和风险承受能力进行初步评估，建议按照债券型理财产品40%，混合型基金60%的比例进行配置。28万元现有存款的一半12万元可以购买建行收益较高的稳定收益理财产品“乾元-开鑫享”、“乾元-鑫满溢足”等，目前年化收益5%左右；另16万元建议购买现在建行重点推荐的偏股型及混合型基金，在风险可控情况下获取高于债券类产品收益。每月节余资金0.7万元建议以定投方式申购股票型及混合性基金，但还应经常关注基金的收益情况，根据市场走势和建行客户经理的建议，以获得市场平均收益为目标，对基金品种进行适当调整，选优汰劣。
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