80后的孙先生是南昌某国企普通职员，月薪4000元，爱人在私企上班，月入2000元，夫妻二人年收入约8万元，都有五险一金。两人育有一子，刚满一岁；有两套房产，一套自住一套出租，月租金收入2500元；家庭日常月支出约3000元。此外，两人有10万元欠款。孙先生希望建行理财师能给他出出主意，按照现在的财务情况，夫妻二人该如何理财，才能在保证基本生活的基础上，尽快还清欠款呢？
理财现状分析:
孙先生目前家庭月收入8500元,支出3000元,月结余5500元,从现在来看结余比例较高,在2年内偿还10万元欠款难度不大,但考虑到小孩刚满1岁,后期家庭开支中育儿开支和教育支出将大为增加,因此需要从现在开始对结余资金进行筹划.
理财建议:
根据孙先生的情况建行南昌私人银行理财师张亮给出如下建议：
1、家庭应急资金管理：每月结余中1000元投资于建行速赢产品，可以获得货币基金的高收益，急需资金在赎回后一天就可到账，投资金额达到半年家庭日常开支后不再追加；另外夫妻双方办理建行信用卡，取得一定的银行授信额度，保证应急之用。
2、投资规划：定期定额投资是较为合适的教育金及养老金的积累方式。归还欠款，小孩教育费用都是刚性的，因此夫妻二人应及早规划，从现在开始建立还款基金和教育基金。由于还款是迫在眉睫的大事，所以在开始投资定投产品时首先按1-2年的周期进行安排，选择偏股型基金或债券型基金，目前偏股型基金的长期年化收益率为10%，债券型基金为7%，按此收益水平，如果在两年内还清10万元欠款只要每月投资3700-3800元即可。至于教育金或养老这类理财需求的资金积累是一项长期的任务，而夫妻双方还年轻，离小孩需要大额教育经费的时间还有较长的时间，可以选择股票型基金来进行定投，按照目前股票型基金的平均年收益率12%每月投资4000元，投资15年后即可超过200万元，正好用于小孩子的教育费用和自己的养老费用。
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