防范洗钱风险筑牢合规防线

 

   柜面办理业务时会经常遇到涉及洗钱可疑交易的账户，当客户咨询银行卡不知道何种原因被暂停非柜面交易或停止支付时，我会先查询账户被设置的原因，再结合查询客户流水，看是否具有短时间内快进快出、非正常交易时间集中交易、分散转入集中转出、集中存入分散转出、不留余额过渡性质明显等可疑特征；询问客户资金如此交易的原因，能否提供有效的合法依据。但跟客户的沟通技巧还很欠缺，在以后的工作中，我要努力学习反洗钱相关法律法规，提高反洗钱能力，稳步提升反洗钱意识，把反洗钱和反欺诈交易的可疑特征变成一种条件反射，时刻紧绷合规这根弦。

 

    眼下，有很多学生、青年可能为了蝇头小利把自己的银行卡进行贩卖，他们认为这个银行卡自己反正闲置，出售还能赚钱，这种天真的想法最容易被犯罪分子利用。这是一种为他人洗钱提供介质的行为，同时也增加了反洗钱的工作难度，为犯罪分子实施洗钱交易提供了便利，把赃款进行分散成多笔小额资金进行转移，避免反洗钱部门的监测和追踪。我们通过在网点设立海报进行加大普法宣传，提示不得租借、转售，提供客户的防范意识和重视程度，警示公众抵制蝇头小利诱惑，不做犯罪分子帮凶。

 

    反洗钱工作是维护国家安全和金融稳定的重要保障，维护金融安全是关系国家经济社会发展全局的战略性、根本性的大事，是维护老百姓切身利益的大事。重视反洗钱工作，做好反洗钱工作，切断、阻击违法犯罪活动经济介质，有利于经济金融的行稳致远，有利于老百姓增强对财产安全信心。