网点日常工作中的反洗钱风险把控

    反洗钱这个名词我们经常听到，但很多人认为反洗钱工作是 “上级机关”或“管理部门”的事，离我们网点工作人员很远。其实不然，网点是反洗钱工作的第一战场，只有在业务发生源头把控好了反洗钱风险点，才能给后续反洗钱工作做好基础。下面，我就谈一谈我在网点日常反洗钱工作的几个心得。

    一、开户信息必须填写详细、真实。无论是个人业务还是公司业务，开户是我们了解客户的第一步。小到客户电话地址，大到客户职业背景、公司实际控制人等信息，都要尽可能写清楚全面。除此之外，我们还应该对客户提供的信息做一些必要的核实，确保客户信息准确，开户意愿真实。比如对持有异地身份证需在长沙本地开户提供了辅助工作证明的，我们可以通过工商系统查询公司相关信息与客户进行核对，或通过114查询到相关单位电话后进行电话核实；单位开户前由客户经理到单位注册地及经营地上门核实，了解公司规模、经营范围等信息。

    二、对于疑似“伪现金”交易，我们要拒绝办理。自从湘江行下发利用“伪现金”交易转移资金的风险提示后，我们网点第一时间组织学习，目前基本拒绝了客户“一取一存”的业务需求，积极劝说客户通过转账方式进行交易。

    三、对于反洗钱系统高风险客户，要持续关注账户交易情况。反洗钱高风险客户往往是因为之前账户交易异常、涉案或来自反洗钱高风险地区，这些因素注定要我们对这类客户提高警惕，时刻关注账户交易情况，如有异常应及时上报，必要时采取关闭非柜面交易、封存账户等措施。