“伪现金”是指客户持结算账户利用商业银行现金业务方式和渠道，发生的本可以使用银行转账结算方式的现金交易。该交易呈现的特点是：现金交易单笔金额巨大、交易间隔时间极短，现金存取金额存在关联；交易行为异常。“伪现金”交易，在我们日常工作中也会碰到。大多数时候并不是客户存在洗钱行为，而是因为客户反洗钱意识淡薄。作为临柜人员，我们应该怎么应对呢？
一、客户前来柜台，直接要求：从这张卡取现金出来，再存到另一张卡上。
这时，我们的柜员就会问客户：您这是要还对方钱吗？建议您用转账的方式，这样资金的去向有迹可循，哪怕过了十年八年的时间，有疑问还能查流水。大部分的客户都会选择转账。不愿意转账的客户，属于没有实际现金收付的异常“伪现金”交易，柜员要根据人民银行反洗钱风险提示拒绝办理。
二、客户携带大量现金，要求存入他人的账户。
这时，我们的柜员就会要求客户出示对方及客户的身份证原件，一般情况客户只有自己的身份证件，柜员则会劝导客户：您看您携带这么多现金，不安全，要不然先存到您自己的卡里，然后转账给对方，这样就不用带着现金来回奔波。
三、客户申报大额取现计划，要求支取大额现金
这时，我们先询问客户支取现金的用途，了解到是客户交易对方的要求必须是现金时，我们会告诉客户最好是转账办理，快捷安全。如果客户仍然要求支取现金，我们将加强对客户身份识别，若客户在我行多次大额取现且不愿意说明原因的，上报反洗钱可疑交易。
要控制“伪现金”交易，一方面柜面人员要按照人行相关要求，加强对异常大额现金支取交易的监管，另一方面加强反洗钱制度的宣传，提高客户的反洗钱意识。
