有关“反洗钱”的点点滴滴

    智慧柜员机办理个人客户开卡，方便、快捷的同时，也面临着洗钱重要风险，客户身份识别作为反洗钱工作的基础工作，其履行效果将直接影响建行反洗钱工作成效，也是减少和防范业务风险的关键。要遵循“了解你的客户原则”，持续不断扎实开展客户身份识别工作。反洗钱工作中的可疑交易报告更多的是防御性举措,而洗钱行为本质却不断演变出新的特征。在防范洗钱过程中，客户身份识别是建行反洗钱的核心工作。

    1.严格执行开户环节客户身份审查，最近人行对单位开户许可证取消，作为单位法人对其单位开户的知情权有了新的要求和举措，对公柜员对单位开户实行“双录”工作等。18岁未成年客户，必须有其监护人陪同办理。切实从源头防范开户风险。

    2.对存量客户持续尽职调查，建行应该持续对客户经营及资金交易情况，主动核实存款人主体资格、经营状态等信息，对单位开户资料过期的，要求客户重新提供相关文件。如果客户无法提供合规、有效资料，或提供的资料不符，如：地址错误、联系不上、对银行的尽职调查及不配合的客户，在反洗钱系统调整客户风险等级。同时加强监控，必要时采取限制直至销户等强制措施。