显性合规合的是我们明面上摆着的一条条一项项的规章制度，隐性合规合的是我们制定这些条款的精神，我们防范风险的初衷。
例如取款5万需要出示身份证，那么就取49,999嘛，备用金10万限额就填99,999，这些擦边球打的并不违规，正常情况下个人或单位偶尔有这样的擦边球并不稀奇，不过往往打这种擦边球的个人和单位却不并不只是一次两次，而是会经常性的打这种擦边球，因此每过一段时间反洗钱的数据就会导出大量的这种这类行为，这种行为还有模板可套，有的擦边球可就是人为控制的了，例如打印流水，打印流水需要本人出示介质和证件打印，如果是很熟的客户，他没有带证件就会避开智慧柜员机，直接找柜员要求打印，介质在手，违规不违规，没有模板可套出来，全在于柜员对风险的理解和把控，特别是那些持他人账户在各种情况下要求打印明细的，就存在着很大的不可控风险，这要求我们要有风险意识，而不是单纯以这种行为能否被稽查到，作为我们做事的唯一标准。
广而言之对风险的防控还包括在与客户打交道的过程中，我们都知道转账或无卡无折存款都有必要问客户一句，你认识对方吗？您确定要转给他吗？有一次我就碰到过一位无卡无折存款的客户，我惯例问了他这一句，得到了肯定的答复，由于金额不小，我内心对风险的防范也推及予客户，于是问他:“您是借款还是还钱给对方？我给您打个备注吧”，他犹豫了一下，边上她女儿说:”那好，您备注某某某费用”，于是我如实给他备注上去了，下班关帐的时候，两个人跌跌撞撞的跑过来问我，存的钱还能追回来吗？我脑袋嗡的大了，原来这笔钱是为了找工作拜托人找关系存的，现在对方不承认，有可能被骗了，我如实告诉他们只能报案了，但万幸备注和代办关系齐全，对方抵赖不了的，看着父女两人离开的背影，我不由得感慨这是对风险防范的潜意识，在不知不觉中成了最后一个救生圈。
每一次有案件发生，仔细分析一下，总有违规的身影，我们花费大量的力气在堵截违规上，而真正的长城其实在我们心中，有所为有所不为，当隐性合规在心中，我们会看得更为长远。
