从反洗钱看银行合规操作

    近期我行学习了关于山东省莱芜分行，江苏省南京分行，山东省临沂兰山支行，山西省分行接受人民银行反洗钱处罚情况的通报，这四个案例都明确的指出了我行在客户身份识别，客户洗钱风险等级管理，大额和可疑交易报告等反洗钱合规管理存在的问题。

    客户身份识别是反洗钱监管检查的重点，我行今年以来一直在加强存量客户信息补录工作，数据的完整性已经有了明显提升，但是在客户持续身份识别方面，个人客户身份证件，公司客户证件过期后未及时更新的现象依然存在。对于银行业发展来说，合规经营是业务发展的基石。柜面操作存在重系统操作，轻制度规范的问题。从信息补录的劳动量和艰难度都无不告诫我们，在前台操作必须做到有规可依，有章可循，强化客户身份识别，持续提高客户身份信息质量，切实做好初次识别，持续识别，受益人所有人的识别。

    近日，中国人民银行、公安、税务等部门联合发文，2019年将加大涉税洗钱的管理，我行近期都收到省行反洗钱中心尽职调查表，客户协查单。在2018年12月底还对反洗钱高风险客户进行身份识别及后续控制设置为不收不付。这一系列的举措，可以看出银行在反洗钱过程中具有极其重要的作用，尽管现在网络支付平台和第三方支付平台受到了大众的青睐，但也让犯罪分子有机可乘，在洗钱过程中大量使用，但其资金最终仍需通过银行账户达到最终目的。作为银行工作人员，在客户开户时就应做好尽职调查，通过与客户交谈、实地调查及通过其他途径尽可能了解客户，并将客户的信息详细录入，而不是满足于身份证的表面信息。总之，作为银行工作人员，应在日常工作及生活中加强反洗钱意识，留意身边的异常行为，发现可疑线索及时向上级部门报告。

    反洗钱不是一项简单的金融工作，它已经上升到关乎国家发展和安全的高度，为未来的工作中，我行在履行金融机构应尽义务的同时，也将进一步增强责任感和使命感，积极主动，扎实推进反洗钱各项工作。