规范操作 警示风险

    为进一步规范投资理财类产品销售行为，提升服务水平，促进业务合规发展，湘江支行个金部向全行发起风险提示书警示全行高度重视，认识违规的严重性，确保规范操作。 一是基金销售人员应当符合中国证券业协会发布的《证券投资基金销售人员从业资质管理规则》的有关规定。从事基金业务管理及产品销售的人员应通过中国证券业务协会组织的基金销售人员从业考试。每年有三次考试时间，要求各行组织员工报名考试，确保全员持证上岗。 二是理财产品销售人员应当符合《中国建设银行个人理财岗位资格认证管理暂行办法》的有关规定， 销售人员应当具备理财产品销售的专业资格。 三是根据总行关于“配备专业资质员工” 的要求：每个网点应配备至少二名（含）以上的具有贵金属专业资质的员工。 四是保监会于2015年下半年取消保险从业资格考试，员工销售保险产品无需保险从业资格证书。但是员工销售保险产品，不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得夸大保险产品收益；向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险；如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访客户、费用扣除、退保费用等重要事项；不得以回扣或送实物等方式销售保险，以及法律法规和监管机构规定的其他事项。 五是销售过程中，应认真遵守各项操作流程规范，做好投资偏好及风险测评工作，充分揭示投资风险，并按要求进行双录以及向客户发放及签署投资人权益须知和产品风险提示函，确保销售各环节无瑕疵，防范销售不合规引发的业务风险。