大堂风险之我见

 

    一是要谨慎受理信用卡。对于主动来我行办理信用卡的客户，大堂经理需要严格做到三亲见原则。在初步识别客户身份证基本信息后，有意将身份证拿在手上，让客户填写身份证号码，住宅信息，观察客户是否能记住信息。

 

    二是要多多提示防诈骗。对于办理转账、汇款业务的客户，特别是对于该业务很生疏的客户，一定要详细询问客户是否认识收款人，简要介绍犯罪分子的诈骗手段，以防止客户因轻信犯罪分子而造成资金的损失。

 

    三是要细心观察自助区。对于在自助区办理业务的客户，大堂经理应时常巡视自动柜员机，特别留意一边转账一边接打电话的客户，因为在实际工作中已经阻止很多一边和犯罪分子通电话一边在柜员机准备转账给犯罪分子的客户。

 

    四是要谨慎辨别和授权。随着智慧柜员机的广泛应用，大堂经理的权限放开，涉及到多类授权业务风险。比如说转账，跨行转账单笔20万以上，行内5万以上需大堂经理核对本人身份证授权通过，而核对身份中柜员机却形同虚设，头像识别仪清晰度有待改进，这完全得依靠大堂经理肉眼识别，其次单人授权促使风险防御下降，这无疑加重了大堂经理风险负担。