预防诈骗之严守开户关

    一般来说，犯罪分子犯罪需要开立银行账号有两种可能，一是非身份证持有人虚假开户；另一种是身份证持有人本人亲自开户但所开账户并非自己本人使用，而是以收取一定好处转卖给不法分子使用。

    第一种情况主要用于诈骗，例如犯罪分子通过第三方支付平台等将客户资金转入该账户，再以现金方式取出，这样，银行方所能查出来的所有信息均不为犯罪分子本人，即使报案，警方几乎无从查起。这一环节的关键在于柜员开户时对身份证持有人的认真核实。我想，之所以现在建行系统开户需要主管授权，也是加大了身份核实的力度，将犯罪行为扼杀在源头。而现在作为一名前台柜员，对于客户身份核实我谈几点看法：第一，敢于怀疑。虽然优质服务很重要，但对于自己有怀疑的客户要请多人帮忙查看，不能因为客户的态度强硬就妥协。那些伪冒开户者有时会故意表现很生气来转移你的注意力，打的也是一场心理战。第二，借助其他证件辅助核实。一般伪冒开户者要求其提供其他能核实证件时往往以各种理由推脱，结果是一个证件也提供不了。

    第二种情况主要用于洗钱。该用途开户有几大特征：第一，客户本人开户时都有人陪同，一般情况下为一个领头人带领几个人前来开户。第二，开户者主动要求开通高级版网银，且网银费用包括开卡所需一切费用由领头人负责。第三开户者手机都为非智能手机，且开户者本人另有一手机，这些人开户的手机号为新开。遇到这种情况，我们没有理由拒绝为客户开户，但要严格按照开户流程操作，及时向上级领导反应情况，不能向客户透漏任何信息，以防打草惊蛇。

    工作中我们在做好优质服务的同时更要细心，做一个有心人，争取为金融环境的健康有序发展贡献自己的一份力。