柜面与营运风险大家谈

    风险事项描述：随着业务发展，我行对于单位账户票据支付结算由原来的人工折角验印方式转为鑫万佳电子验印方式，这样可以提高人工识别率，防范伪造印章带来的资金损失，这就要求我们在电子印鉴建模时需更加规范，从源头做好防控。我行采取的是前台采集、后台建模、前台复核的方式对开立单位结算账户印鉴建模。柜面具体操作流程为：支行印鉴采集员通过输入用户名及密码进入鑫万佳系统，输入正卡印鉴卡关键信息及印章影像采集，上传营运部完成印鉴建模，市行营运部按上传信息进行电子印鉴建模，支行印鉴复核员再进入系统用另一张副卡进行复核，授权完成。办理支取类业务时，需通过验印系统进行验印，系统会按所设定要素要求，提示是否需换人复核等情况。

    事项风险分析：鑫万佳系统是通过输入用户名及密码进入的，存在员工间用户名串用，操作人员密码保管不善，办理业务会存在一手清的现象，系统不会对建模时前台是否按照规定正卡建模、副卡复核进行控制、授权流于形式，对于客户账户资金安全有潜在风险。

    风险防控措施建议：1.对于使用用户名及密码进入系统，存在交他人使用现象，建议系统优化将鑫万佳系统整合到新一代其他系统中，办理鑫万佳系统的任何业务，均需通过员工渠道登录界面，且需通过指纹进入，在实际操作中规避一手清现象，从根本杜绝用户及密码交他人使用现象，从而达到风险防范的目的。2.鑫万佳系统建模时自动识别采集印鉴卡正、副卡标识，由人控该为机控，确保电子印鉴采集按规定做到换人换卡建模。