预防冒名开户之我见

    客户来银行办理开卡业务时，大多情况是柜员首先通过身份证上照片与本人进行核对，肉眼判断是否为本人开户，然后通过第二代身份鉴别仪，进行身份证真实性的核查即完成客户的身份核对。如发现存在疑点时，也只会跟客户核对身份证号和地址等普通信息。其实，这里就有很大漏洞，大多数敢来冒名开户的人之前就会把身份证上信息背熟来应对银行的核对，因此，我们需要通过其他的方法来核对客户的真实性。

    首先，我们可通过照片核对，大多柜员是通过第一眼的整体面部特征来核对，其实除了整体，我们还可以“拆分看个体”，因为不法分子往往会找一些长相相似的人来开户。

    然后，可通过眼神交流来确认，俗话说“眼睛是心灵的窗户”，不管一个人多么的理直气壮，只要他心中有鬼，当与你的眼睛对视时，总会透露出一些不安出来，这也是我们需要抓住的关键点。

    接下来，询问除了身份证上显而易见的信息之外的附加信息，比如“您的生肖是什么”“您在建行办过卡没”“你什么时候办理的身份证”这些信息我们都可以查的到，可这往往是不法分子意想不到的。

    另外还可以对有疑问的客户要求提供辅助证件进行甄别。当以上方法都试遍后，且客户又不配合提供其他辅助证明，按人民银行相关规定，遇到这种情况，秉承着宁可少开一户也不要错开一户的原则，你可以友好的拒绝他的开户申请，说明原因，并建议对方重新办理身份证件。