当前社会上网络诈骗、洗钱等行为日益增多，犯罪分子为逃避公安机关追查，往往持他人遗失的身份证来银行虚假开户。如果虚假开户成功，一方面会使我行客户的资金安全面临风险 ，另一方面也为网络诈骗、洗钱等犯罪行为提供了工具。
随着银行经办人员的警惕性不断提高，犯罪分子为了达到虚假开户成功的目的，通常都做了充足的准备：选择相貌相似的身份证来开户，熟记银行经办人员通常会问的问题，如身份证地址，身份证号码等。刚进行的我就曾经中过招。记得那是一个星期四的下午，网点的客户比较多，有一位外地客户手持身份证来到网点要求开户，我接过身份证，对身份证上的照片和客户本人进行了比对，发现两者基本相似，习惯性的看了一下身份证的有效期，显示身份证已经用了十来年了，心想这么久了有点出入也很正常，因此心里就放松了警惕，简单询问了客户办卡的用途后就为客户开了卡。巧合的是，还没过一个星期这张身份证的真正持有者也去银行开户了，因为其之前并未在我行开户，在开通电子银行业务时发现其居然在我行有过开卡记录，外省的同事了解情况后与我网点联系，这之后我也主动与客户积极沟通，向其说明情况，建议客户对之前被冒名开的户进行挂失销户操作，取得其谅解。
对于这个案例，我积极地与网点同事进行了交流、讨论，最后我们达成了一致的认识：我们网点属于县城网点，外来人口不多，以往发生的冒名开户事件的对象大多都是外地客户，所以以后为外地客户开户时一定要格外小心。同时，我也加强自身的学习，努力提高自身识假防假的技巧。
在有了上次的教训后，在对待开户的客户、特别是外省客户来开户时我显得格外谨慎，就在上周，我成功的识别并避免了一起冒名开户事件。有一男子手持一张外地身份证来我网点开户，经过我的仔细观察，该男子相貌与省份证照片基本相似，但还是有些小出入，我觉得比较可疑，接着我就让其背下身份证地址，尽管其背的比较流利，但其口音与身份证地址上的口音明显不符，身份证地址显示客户是重庆人，但其不标准的普通话中却明显没有重庆口音，这点更加证实了我的怀疑，果断的对其说这肯定不是你本人，其见已被我识破，一边狡辩，一边要回身份证，灰溜溜的走出了网点。
实名制开户是保障客户资产安全、防范网络诈骗、洗钱等行为的起点，控制开户风险对经办人员来说责任重大，同时，由于辨别是否虚假开户全凭经办人员的主观判断，因此，经办人员一定要从细节着手，多交流，多反思，不断提高自身的辨假识假能力，保持高度警惕，杜绝虚假开户事件的发生，从而从源头上防范风险。
