信用卡的风险防范

    信用卡非法套现活动时有出现，对于循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，一些不法中介开始进行空卡套现，收取的套现手续费大幅提高，说明信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。防范风险可以从几下几点入手：

    一、切实加强对信用卡透支额度的管理。对每个无担保信用卡客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理，将核定信用额度和单张信用卡分期付款业务总额度上限进行统一管理，密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况，不能仅根据当期透支金额判断客户是否超过核定限额。对于交纳一定手续费后当月所有透支金额均可分期还款的信用卡业务，应加大信用风险管理力度。

    二、切实加强对签约商户的管理。严格POS机具布放审查程序，合规办理，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，并对商户交易行为进行不定期抽查，避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失。

    三、切实加强对持卡人领卡用卡行为管理。商业银行应加强对持卡人信用卡申领行为管理，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密责任，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务转包其他单位，要严格按照规则制度办理。