火眼精睛辩身份

    身份证已成为持证人在工作、生活各个领域的重要证件，而对于我们金融行业来说更是以客户的个人身份证为最主要的证件。我行在对个人办理开户、签约、挂失、大额支取、贷款等业务时均需本人持证办理，并在每个网点配备了身份证鉴别仪，新一代中也有专门的身份核查，目的是为了控制假冒证件办理业务，这些设置也为防止假身份证提供了技术支持。只要按照操作流程办理，假的身份证就无处遁形。但是，实际工作中，用他人证件假冒开户的现象却屡见不鲜。主管在晨会上给我们讲了一个案例：某日，客户李某在家突然接到95533发来的短信，提示其短信号码改变，关闭了电子银行业务，李某感到非常纳闷，随即到附近的建行网点咨询，这才发现，李某不但关闭了电子银行，还增加了一个新的龙卡，所有签约的号码变成了另一个陌生的电话号码。通过查询核实，发现有人用李某的身份证件在外地建行网点开了银行卡，变更了电话号码，签约了所有电子产品。而开户网点也坚称核对了照片，核查了证件的真伪。这到底是怎么回事呢？李某的身份证明明在自己手上，怎么跑到别人手上了呢？原来，李某的身份证几个月之前被盗，现在拿的是补发的新证件，证件有效期是补发日开始的，有人利用李某已挂失过期的身份证件办理了开户业务。 其实前台操作只要做到以下三点就可以控制假冒开户和签约以及办理其他特殊业务。首先，将证件与持证人认真核对，发现相貌差异较大的不予办理，相貌相似的可以考查持证人对证件信息的了解情况，初步判断是否本人持证；其二严格按照制度要求，办理业务前利用身份证鉴别仪识别证件信息，可以判断身份证是否系统认可的证件，如原证件已更换，系统将作出提示。对于证件核实证件有效期，如客户提供的身份证有效期起始日早于我行系统显示的有效期起始日期的应拒绝办理，要求客户提供新换领或补领的身份证办理业务。其三、对于客户开户同时需注销以前电子银行产品再重新开通的，应通过新一代发送验证码确认收到验证码以后，输入正确的验证码相符后才能办理。 银行工作责任重大，我们多一份谨慎，不法分子就少一份机会，只有打开我们的火眼精睛，提高风险意识，才能确保安全营运。