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看好三尺柜台,严控风险关口

时间:2015-09-21 09:18:13  来源:银行界网  供稿单位:建行湖南怀化宝家山支行   作者:严艳萍

    双基始终贯穿我行员工每日工作的始终,如何做好最基层最基础的柜面工作,成为了检验我们柜员工作合格与否的一项基本准则。

    做为一名普通的银行柜员,我们每天接触最多的就是来我行办理业务形形色色的客户,每日工作的重点就是在做好服务和营销的同时,将柜面可能存在的风险点降到最低,而化解风险最主要的办法就是认真审核办好理每一笔业务。

    1.认真审核客户证件。在办理需要客户出示身份证件的各类业务时,必须严格审核证件,认真核对证件上的身份信息与客户本人是否一致,客户所出示证件的真实有效直接决定了该笔业务的合法合规。

    2.仔细核对客户所填制的凭证要素是否完整。尤其在办理各类开户业务时,需要填写的凭证要素较多,如性别,证件类型,证件有效期,联系电话,国籍,职业等等,内容必须要填写规范完整,不能图一时之快。如客户在填写地址时,如果仅仅只注明”湖南怀化“,就可能造成凭证填写不完整而问题记录在案了。

    3.注意检查客户签名的规范有效。客户签字的银行凭证,是有效的法律凭据,也是确认业务是否真实、合规的证据。如若客户在凭证上不进行签字确认,在一定程度上损害了原始凭证的真实性,因此我们要深刻了解此类风险事件存在的风险隐患和可能造成的恶劣后果。如果在办理业务时未能及时发现凭证无客户签字并及时进行整改,间隔时间长了以后,若该账户发生诈骗或洗钱等违规事件,查找原始凭证时由于无客户签名或签名不真实,那么客户完全可以否认该笔交易,这将给我行带来不必要的麻烦和损失。

    4.日终认真勾对交易流水。会计凭证是柜员办理业务的原始依据,每名经办柜员都应认识到缺少凭证的严重性。在日终勾对流水时,要按照交易流水号进行勾对,不但要核对金额,还要核对账号。有些柜员只重视勾对账务流水而忽视非账务性流水,非账务性流水可以清晰完整的反映柜员所经办的非账务性交易,柜员一定要按照交易码逐笔核对,杜绝缺失凭证的发生。

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