防范银行员工参与民间借贷的认识与体会

    随着市场经济的繁荣，我国民间借贷日益增多，高利借贷市场繁荣，从而带来了一些负面效应。民间借贷的盛行，不仅给贷款人和投资者造成经济风险，也扰乱了金融秩序，给社会带来极大的不稳定因素，应引起我们建设银行员工的高度重视。

    近年来，商业银行员工参与民间借贷引发的案件不胜枚举。银行员工参与民间借贷，一般存在两种情形：初始阶段，以中介角色出现。比如，帮助客户过渡资金，在客户之间的资金借贷关系中牵线搭桥，收受好处；深化阶段，以“庄家”身份出现。比如，自己融资，对外放资；诈骗银行贷款进行高利转贷；利用掌握的银行内部信贷审批信息，帮助客户在贷款回收再贷期间获得搭桥资金等。如何使银行员工真正成为银行的正向贡献者而不是反向的侵蚀者，是每一名银行工作者特别是银行管理者应该深入思考的问题。

    银行管理者应重点关注员工特别是客户经理参与民间借贷行为。客户经理直接面对客户，专职从事客户营销和维护客户关系，掌握着最新的市场信息和广泛的客户渠道。一旦个人职业操守出现偏差，有可能成为投资公司、小额放贷公司、担保公司等的拉拢对象。银行管理者应该清醒认识到，客户经理岗位人员具备参与民间借贷的便利条件，应将其作为风险防范的重点管控对象。

    多策并举加强对员工的管理。一是坚持经常性教育。要针对每个员工的岗位特点，加强法纪和职业操守教育，引导员工自觉自愿在国家法规和银行规章制度框架下依法合规从业。二是加强对员工的监督。要坚持通过业务检查、审计监督、员工行为排查等手段、及时发现员工的不良行为，果断采取处置措施。三是落实员工岗位分离与制衡制度。严格执行员工轮岗交流制度，对服务和维护同一客户届满一定期限的客户经理，必须进行轮岗交流。四是加强客户经理队伍建设。提高客户经理准入门槛，坚持从道德操守、业务素养、性格类型等多方面严格把关。五是建立客户回访制度。要采取电话、信函、上门了解等形式，对客户经理的行为和服务进行回访，听取客户的具体意见和建议，如有异常及时处置。六是深化银行企业文化建设，增强员工对银行的归属感、忠诚度，促使其在内心深处筑牢“勿以恶小而为之”的思想道德防线。