银行是经营风险的企业

    银行是经营风险的企业，每笔业务都存在一定的风险，而我们作为一线柜员每天都要和风险打着交道，可以说风险是我们最熟悉的“朋友”了。但就是这个天天和你接触而且无处不在所谓的熟悉“朋友”可不是那么容易相处的，你一不留神可是要着了它的道的。它无处不在而且又千变万化形式多样，你要把它给看好了还真不是那么简单的事。

    从基础业务来看，存款算是银行业务重中之重。于是我们会发现开立账户则是风险的开端之一，无论是个人还是公司，开立账户最重要之原则是验证客户的身份之合法合规性。除此之外，客户资料的完整性也是重点之一，从个人身份到家庭等等都必须填写完整，也能从一定程度上保证客户身份真实性，从而做到对风险的防控。其中代办业务也是业务中比较特殊的类型，除了审核经办人以及户主的身份证件以外，更是要打电话核实户主意愿，是否需要办理此业务，知晓这件事情，而在其中，未成年人办理业务需要监护人代办，必须要带齐证件（户口本，监护人身份证件等）。

    除去存款之外， 现在我们办理最频繁无非是电子银行业务。除去我们平常所说网络诈骗等等之外，利用电子银行进行洗钱操作也是一项新型犯罪方式。在电子银行的反洗钱工作要从我们银行内部，提高对电子银行反洗钱工作的重视，对电子银行的便捷性要给予高度重视，充实反洗钱力量，设立专职人员，熟悉洗钱方式，提高对反洗钱认识。而在办理业务时，把握客户审核客户也需要我们重视，从客户身份，客户需求，以及与客户接触之类，来洞察客户真正需要，是否有洗钱嫌疑，从源头做好反洗钱工作。（红湘路）