浅析代办存折业务的风险

    某客户汽车被撞坏送到一汽修厂维修，因汽修厂当时需提供身份证复印件，该客户见周围没有复印店，考虑到与汽修厂老板较熟，图方便把自己的身份证原件交给汽修厂工作人员；汽修厂老板拿该客户身份证在我行代办了一个储蓄存折，并到保险公司代办了理赔手续，保险公司将保险理赔款划进了该帐户，客户根本不知情。该客户一直未收到理赔款，即与保险公司联系，才知道理赔款早已划进了汽修厂代开的帐户，而该汽修厂老板因涉嫌犯罪被抓捕，幸好该理赔款未被冒领。

    通过这一事例，我个人认为代办存折业务存在以下风险：

    1、代办存折的原始密码是代办人设置的，发生业务时不需要本人凭身份证到柜台修改原始密码，只要帐户进了资金，代办人随时可以支取，风险隐患较大。

    2、代办人只要拥有一个非本人身份证原件就可以代办一个存折帐户，为个别不法分子将资金洗钱打开了方便之门，同时也违背了帐户实名制的初衷。

    3、对代办个人开户业务最近要求：除提供双人身份证外，还要求柜员电话核实并有核实记录，本人认为：凭电话核实并不能起到防范风险的作用，因为柜员对当事人的电话无法核实，只要代办人随便跟一个人串通好提供一个虚假电话，柜员发现不了，所以电话核实也流于形式，风险隐患较大。