关于新开户的风险提示

    近期我行在办理银行卡新开户时，经常遇到持他人身份证开户的顾客。这天，又有一名女客户到柜台要求办理银行卡开户，由于经常听到同事提起最近几近猖獗的冒充他人开户现象，我特别注意了客户的长相。从脸型和轮廓来看，客户与身份证上的人都非常相似，不过其留有较长留海，将眼睛遮住了一部分。于是我特别注意了她的眼睛，并询问其是否为本人。客户刚开始还泰然自若地说是，但我并未因此而贸然开卡，而是再次仔细观察了其眼部，并发现其中有微小差别。于是我直接说“您不是本人！”客户仍然表现镇定，并称自己是本人。这时，心理的较量开始了。我没有像平时一样继续保持微笑，而是坚定地说“您不是本人！”客户看到我如此坚定，声音小了很多，但仍然坚称是本人。看到她的表现，我表情严肃地再说了一次，这次终于突破了客户的心理防线，她承认这不是自己的身份证，并要求代办开卡。这时，我提出请本人持身份证到就近网点办理，客户听后赶紧拿身份证离开了。

    此案例给我们三点提示：

    第一，加强警惕性。基层网点的柜员在近期办理新开户及密码挂失等业务时应特别注意客户识别，这既可以更好地保护客户的利益，同时也是对我们自己的保护，毕竟因未正确识别客户身份而引起的后果是由我们自己承担的。

    第二，加强识别能力。首先，在柜面识别客户时，应关注客户的面部特征，特别是留留海、戴眼镜的客户，不要因为长相相似就相信客户，必须做到确定是本人。其次，在遇到代办开卡时，除了询问客户是否请他人代为开户，还应追问其他相关信息，以确定是本人。再次，掌握一定的追问技巧。当遇到疑点较大客户时，不仅可以问身份证号码、地址等身份证上的信息，还可以变换角度，如询问客户的生肖、年轻客户问星座信息、集体户口的客户询问其所在单位等信息（此类信息我们平时可以稍加关注，也可以在网上可以进行查询）。最后，掌握一定的心理学知识，加强心理攻关。

    第三，加强互动沟通。网点在此类案例高发期，应积极上报相关部门，或发布相关稿件。各网点在看到此类风险提示时应即时告诉相关员工，将可能的风险减到最小。