面对当前涉案账户高发的态势，工行江苏淮安涟水支行坚定不移落实工商银行党委“48字”工作思路和“三比三看三提高”工作方法，认真贯彻落实监管部门工作要求，高度重视账户开户的风险管控工作，切实担负起账户管理主体责任，强化三管理，做好对公开户风险防控。
一、强化开户源头管理，做好事前防控。
为了有效遏制涉案账户高发态势，从源头上防控开户风险，今年涟水支行专门成立了对公开户上门尽职调查领导小组，抽调专人负责全行网点开户的上门尽职调查工作。通过严格执行新开户尽职调查要求，履行好“了解你的客户”工作职责，确保尽职调查完整、真实、有效。双人核实客户真实身份和开户意愿强化防范意识，并由上门尽职调查人员向网点出具上门尽职调查核实单，明确给出是否同意开户的调查意见并做为账户启用的前提条件,紧抓对公开户风险防控，将风险控制在源头。
二、强化开户过程管理，做好事中防控。
为做好开户过程的管理，涟水支行严格将“一看二查三聊四营销五回访”的开户要求落实到位。“一看”就是查看企业的社会统一信用代码证及法人身份证件，初步判断企业基本情况；“二查”就是通过“e企查”、企业信用信息公示系统等渠道查询；“三聊”就是网点现场主管要与客户进行充分的沟通，主动询问客户主营业务、员工人数、经营目标、经营规模等相关情况；“四营销”就是开户同时营销单位账户理财，签订单位信使等协议，促进账户开立后的正常使用；“五回访”就是对于首次在我行开立结算账户的企业，开户行应在账户正式开立后30天内，采取电话回访或实地查访的方式，再次核实客户真实身份和开户意愿，对确认企业失联的应及时采取账户控制措施，确保事中防控落到实处。
三、强化事后监督管理，做好事后防控。
一是淮安涟水支行全面梳理、完善账户管理工作职责，建立健全科室、网点联动机制，持续加强银企对账管理工作，及时筛查不对账账户，确保应对尽对，对可能存在重大风险的异常情形，要求开户网点及时采取只收不付或不收不付等有效账户管控措施；二是对于已涉案账户及部分账户使用中存在的交易频繁、交易资金量明显与企业规模不符、同一法人开立多个企业账户等风险特征时，该行及时采取只收不付、不收不付等管控措施；三是及时对企业因长期不动户、法人变更、U盾限额而采取管控措施产生的投诉工单做好解释、沟通工作，防止发生负面舆情事件，切实担负起账户管理主体责任，确保全行账户稳健、高质。
