建行长沙天心支行工商驻点人员拒绝欺诈嫌疑客户开户

    8月初，某工程科技公司联系我行工商驻点人员，咨询开立结算账户事宜。我行驻点人员与该公司法人多次沟通，了解到该公司主营业务主要是工程咨询及工程资质的办理，注册地址为挂靠地址，实际经营地址为某小区内。从该公司提供的办公场所照片和租赁合同以及内外网查询到的基本信息来看，均无异常。于是驻点人员推荐至营业网点，等待网点客户经理进一步上门尽职调查。

    几天后，另一家工程科技公司联系我行同一工商驻点人员，加微信咨询在建设银行开立结算账户等事宜。驻点人员敏锐联想到上周同类型的一家工程科技公司，马上进行信息比对，发现两家公司注册地址均为同一房号的卡座，实际地址也在同一小区同一栋楼，经营范围一模一样且覆盖范围非常广，主营业务不突出，其中还涉及充值卡销售。该公司法人开户的心情非常迫切，但又不能提供营业产品或合同及发票凭据。驻点人员根据收集的信息，查看以上两家公司法人的微信朋友圈，发现一个人的设置内容不可见，另一个人只能看到一条信息。
 
    结合到近期正在进行的涉赌涉诈账户整治工作中学习到的相关内容，我行驻点人员抱着质疑的态度，主动向支行相关部门咨询，得知“充值卡销售”嫌疑很大，其以低价或者打折的方式吸引客户通过网络或微信购买充值卡，客户尝到甜头后，一般会放松警惕，也会推荐给亲友，等到大家加大金额购买充值卡时，突然发现收到的充值卡是假的！而这时候公司已是人去楼空。至此，驻点人员已初步怀疑以上两家公司有可能存在欺诈嫌疑，于是拒绝了开户要求，同时告知推荐网点客户经理不需再上门做尽职调查。
 
    小结：我们在日常服务和营销中，对外展现和善和专业的同时，心里应该默默绷紧合规风控这根弦，广泛收集信息并做好分析，多与相关业务条线部门沟通讨论，力争做到是商机不放过，有不合规的苗头则要果断拒绝，防芽遏萌，不给嫌疑者可乘之机！