工行龙岩分行加强个人按揭贷款的风险排查

    为严控虚假住房按揭贷款风险，根据《关于加强个人住房贷款业务管理的通知》的相关要求，工行龙岩分行对辖内个人住房按揭贷款风险进行全面排查，排查是否存在个人虚假住房按揭贷款，重点排查涉嫌“零首付”或“首付贷”、售房人“自买自卖”、批量还款和批量违约的客户、中介机构和开发商。

    一是排查借款人是否利用“场外配资”支付首付款，涉嫌“零首付”或“首付贷”。借款人在贷款发放前账户是否与房地产开发企业、中介公司、小额贷款公司或P2P融资平台账户及其员工等之间存在大额资金往来，往来金额接近或等于借款人首付款金额；是否以小贷公司或中介机构借贷资金、开发商首付款分期以及信用卡大额分期等非自有资金支付首付款。

    二是排查售房人是否以“自买自卖”形式虚构二手房交易。售房人是否存在借款人办理贷款前向其账户转入大额资金，涉嫌为借款人垫付资金；售房人是否在贷款发放后向借款人多次或大额转账，转账金额接近借款人当月应还款金额或首付款金额，涉嫌替借款人还款或向借款人返还首付款；通过调查了解二手房买卖双方的关联关系，核验售房人房屋所有权证、过户契税凭证、抵押房屋所有权证以及他项权证，具备条件的应联网查询房屋交易网签平台信息，是否存在亲友、生意伙伴间、或是房地产中介机构串通客户以“自买自卖”形式虚构二手房交易骗贷等情况。

    三是排查开发商是否批量造假一手房按揭。借款人是否为楼盘开发商的建筑商、供应商或亲属、员工等人员，并且批量办理一手房按揭贷款；通过分析周边楼盘价格、对比历史成交价等方式，开发商是否存在虚抬房价、签订“阴阳合同”等较为隐蔽的方式骗取贷款；是否存在批量违约、批量还款特征的风险按揭项目，通过实地调查、核实首付款支付记录/凭证、查询房屋交易网签约系统等方式审核购房交易真实性。