工行镇江京口支行成功识别住房按揭贷款“假流水”

    近日，工行镇江京口支行客户经理受理了一笔个人一手住房按揭贷款申请，客户经理进行贷前尽职调查，审核客户贷款资料时发现客户夫妇二人的银行卡流水有问题。客户经理经过进一步审查核实，对几处疑点进行进行逐一分析，最后运用适当手段成功识别出该流水为“假流水”。 

    借款人银行卡流水是个人资金往来的历史记录，是个人贷款的基本资料，是判断分析借款人偿债能力、还款来源、收支情况的重要依据之一。客户经理受理、审查、操作个人住房按揭贷款申请的过程，必须严格审核客户资料，保证客户资料的真实性、合规性、有效性，从源头上制止风险发生的可能性，保证信贷资金的安全性。该行客户经理通过认真细致的审核工作发现问题，仔细甄别客户提供的银行卡流水，不放过任何一个细节，找出疑点：首先，夫妇两人的流水每月10号左右有七千至九千左右固定的工资收入，摘要栏中除了显示“工资”字样，不显示工资发放单位名称，与常规的做工程的客户职业、收入信息不相匹配。其次，两人流水中的消费记录大多通过微信、支付宝、滴滴打车等手机软件支付，与客户文化水平及客户平时不怎么用微信的习惯相矛盾。再有，客户经理发现两人的流水是来自武汉某银行的两家不同支行，客户经理通过地图软件查询到，两个支行之间驱车需一个半小时，而申请人夫妻二人平时在一起工作生活，且两份流水打印时间仅相差十多分钟，不太符合一般逻辑性。最后，客户经理通过向银行卡汇款1分钱被退回确认该流水为虚假流水。该行客户经理秉持严谨的态度，发现问题后坚持核查到底，合理运用查验手段核实借款人银行流水真伪，从而有效防范了风险。