工行黄冈分行提升账户规范化管理

         

    强化开户真实性管理。要求各营业网点开户受理柜员在账户开立过程中，要指导客户准确填写各类开户申请表，提示客户在账户开户过程中应提交的各类证明文件和资料，审核其提交的开户资料及其附件是否真实、有效、齐全以及开户申请表上填写的各项要素是否清晰、完整，同时要求与客户当面签字确认办理预留印鉴交接，确保开户手续合法、合规，从源头上严防各类洗钱活动。 

        

    规范账户销户流程。对客户提出销户申请的，要求网点相关管理人员落实挽留营销制度，严禁未经挽留营销的销户行为，对挽留无效、符合销户条件的，由营业网点及时提交《销户审查意见书》，销户审批部门在5个工作日内给予明确答复，规范无效账户的有序退出。 

        

    加强账户清理。该分行对超期临时账户、长期不动账户、超过人民银行规定时间，未能提供完整资料进行年检的账户、低效无效账户进行销户或纳入久悬账户管理，全面彻底清理规范，防范和降低内部操作风险和外部监管风险。