为更好地贯彻执行《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》以及《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》等有关文件精神，落实总行《反洗钱客户风险分类管理暂行办法》，工商银行鹰潭分行通过加强客户风险分类系统柜员的管理，促进反洗钱客户风险分类工作的顺利开展。
一、加强制度学习，掌握系统操作。鹰潭分行反洗钱中心要求风险分类相关柜员要认真学习《反洗钱客户风险分类管理暂行办法》，熟练地掌握分类标准中凭单一要素直接确定以及需要综合多要素进行判定的各类客户情况，严格按照系统操作流程和权限设定开展分类工作的人工调整与审批，不断完善系统批量分类与人工调整相结合的客户风险分类工作机制。
二、明确岗位职责，做到职责分离。鹰潭分行反洗钱中心为加强客户风险分类系统柜员的管理，制定了明确的岗位责任制，做到职责分离，通过严格控制分类结果知悉范围，防止任何将分类结果泄露给客户的情况发生，以确保分类调整的合规性和有关信息的保密性。该行根据反洗钱客户风险分类系统要求，结合本行反洗钱中心、支行及网点的特色严格控制人员的配置，设置了风险分类操作员、风险分类审批员、风险分类查询员三个角色共58人，三个角色分别由不同人员担任，每个支行、网点风险分类操作员只配备两名，负责客户风险等级调整的操作；风险分类审批员和风险分类查询员只分配在反洗钱中心，负责客户风险等级调整的审批和负责客户风险分类查询工作。目前该行已全部完成本级及网点的操作员、审批员、查询员的角色分配、登记和统计工作。
三、扎实开展名单类客户风险等级的验证及确认工作。由于目前系统分类结果展现的一类客户名单、对公五类白名单及部分二类客户名单是在分行报送的名单基础上经总行审批后批量导入产生的，在某种程度上或许存在着个别客户上报的信息与系统信息不一致的情况，为确保分类结果的准确性，鹰潭分行要求支行、网点需对以上名单通过查阅“一类风险等级客户明细”、“二类风险等级客户明细”等统计报表上的高风险及白名单客户逐个进行验证确认，保证客户相关信息资料的准确性。
四、认真开展客户尽职调查，加强高风险客户的监测与管理。鹰潭分行反洗钱中心负责组织辖内机构开展客户尽职调查工作，针对同一客户在不同网点开立账户的情况，由二级分行反洗钱中心综合考虑客户交易主账户或首个账户开户网点等情况确定负责开展尽职调查工作，对于一、二类高风险客户，要确保在分类结果确认或审批后10个工作日内填妥相应尽职调查表完成增强尽职调查工作，并严格按照总行制度要求建立高风险客户信息定期维护机制，要求各支行、网点要充分利用增强尽职调查结果，完善高风险客户重点监测工作，发现涉嫌洗钱或恐怖融资的客户及时报送重点可疑交易专报；同时，要求各类柜员要逐月保存“反洗钱客户风险等级调整明细表”，按照总行制度要求在每半年和全年结束后15个工作日内保存本机构一、二类客户电子清单，作为分类工作的履职情况记录，强调各相关工作人员要将涉及客户风险分类和尽职调查等方面工作开展情况完整记录和保存，以满足案件调查、资金监测、反洗钱监管、内部审计和监督检查徒工作需要。
五、严格执行保密规定，防范泄密事件发生。鹰潭分行通过对分类系统所有类别柜员进行管理，严控分类结果知悉范围，防止任何将分类结果泄露给客户的情况发生。通过对三种角色的配备，操作员、查询员与审批员等不同角色必须由不同人员担任，做到职责分离，确保分类调整的合规性和有关信息的保密性要求，并且规定分行、支行和网点建立的分类客户信息资料电子档案和尽职调查等方面工作情况记录要按照总行保密工作要求进行管理，杜绝丢失、泄密事件发生。
