工行徐州分行完善个人按揭基础管理保障业务快速发展

 

    一是认真审查首付款来源，严防虚假按揭。从首付款刷卡凭证、支付流水帐单、借款人承诺书、客户经理尽职调查等佐证，充分核实首付款为借款人本人自有资金支付，防范后序可能产生的因首付款为开发商支付而影响购房合同有效性风险。 

 

    二是认真审查面见面签、亲见亲签操作流程的规范性，严防虚假套贷。对贷款资料中客户面谈照片，通过与其身份证照片和公安身份核查系统照片进行比对，防范借款人身份和面签、亲签的虚假行为发生。对各别支行存在的客户经理委托他人面见面签借款人、保证人；借款人年龄、性别、季节性着装等与面见面签照片不符等问题，进行了有效的控制。 

 

    三是认真审查业务受托人身份，严防虚假交易。对客户经理参与二手房买卖受托人的行为进行禁止，防控利用职务之便，进行虚假交易、资金交易的行为。

 

    四是认真审核借款人工作单位真实性，严防虚假收入。通过工商注册登记、征信等信息，认真核实借款人工作单位是否存在；通过银行流水帐单，认真核实测算借款人还贷收入是否充足；通过现场调查，核实个人经营借款人经营状况；防范违约风险。