工行湖北分行营业部强化信用风险防范体系建设 深化信贷资产质量管理

    2015年，工行湖北分行营业部积极面对经济增速回落，贷款劣变压力加大的经营环境，以银监会“一加强两遏制”和“信贷行为审慎年”活动为契机，不断强化信用风险防范体系建设，深化信贷资产质量管理，维护了信贷资产质量的稳定。截至2015年末，该行不良贷款余额比年初下降0.73亿元；不良率较年初下降0.09个百分点。

    该行充分发挥信用风险委员会的集体智慧，群策群力为信贷业务稳健发展保驾护航。增加组织召开会议的次数，突出专项议题的针对性，强化会诊分析的实用性。全年组织召开8次信用风险委员会，重点对8大领域、179户、597.22亿元各类风险融资进行会诊分析，审定30条防控措施，提交信用风险管理报告3篇、专题风险分析报告39篇。

    该行实行逾期贷款制度化、流程化、规范化管理，努力提升逾期贷款管理效率。制定了《关于加强法人客户逾期贷款管理的意见》，规范了到期预警、高管约谈、备忘录制度、清收转化、责任评议、质量分类、后续管理等七项具体内容和时间要求。为促进潜在风险贷款有序压降，该行按预警客户的风险程度，实施红、橙、黄、灰四色差异化管理。将前3色纳入潜在风险管理；对灰色进行特别关注，提高监控频率。同时，积极开展风险排查，跟踪监控风险隐患，制定压降退出方案，积极组织实施清转压降工作。

    该行立足“实质性风险防控”，依托“大数据”，增强预警的精确制导。围绕重点风险环节和产品开展风险监测，分析贷款企业资金交易情况和销售回款情况，及时预警贷款到期风险；加大对裸贷的整治，制定了《法人客户存贷比解锁管理意见》，规范了解锁标准及流程；组织支行对预警开展核查，定期抽查整改落实和风险缓释情况，对重要风险隐患及时跟进现场检查；对检查、监测发现的问题，建立表格化“问题档案”，纳入潜在风险管理，有针对性地加强风险防控工作。