针对近期国内保理业务问题，工商银行黄冈分行进行了认真的分类，并建立问题库。同时，就新形势下如何深化贸易融资业务管理，提出了四项举措，以进一步规范贷款操作流程，提高风险识别能力，落实“实管”精神。
一、透视贸易背景，加强审查力度。信贷人员要具备透视贸易背景能力和手段，进一步加强贸易融资业务背景真实性的调查与审查。认真审核交易项下合同、发票等相关单据真实性，主动向销货方税务局发票信息查询平台核实发票的真伪，判断贸易背景的真实性；审慎判断企业融资需求的真实性、合理性与单据之间及借款人实际经营的逻辑一致性；融资发放后，客户经理要进行发票后验工作，核实发票是否存在信息不符或作废情况。防止企业通过虚假合同、虚假发票、虚假提单或虚开发票等手段骗取银行融资。
二、跟踪资金支付，加强用途监管。要严格执行总行关于贸易融资受托支付管理的相关规定，按照合同约定的具体用途进行贷款支付。融资发放后，经办行应对融资支付情况进行跟踪检查，从融资划入企业账户开始监管企业资金使用。严禁融资流入证券市场、房地产市场、用于股本权益性投资。同时经办行需在业务办理后七天内对客户贷款用途进行检查，且检查内容详实，并附有相关说明凭证。
三、落实专户管理，控制流出渠道。严格按照国内保理管理规定要求进行应收账款专户管理，未经我行同意，借款人不得从应收款回款专户支取任何款项，同时，保理账户不得开通网上银行。对借款人开立的还款专户与购销合同约定的结算账户不一致或者未能在放款前将结算账户变更为我行指定还款专户的，不予放款。
四、间隔检查到位，推动贷后实管。加强贸易融资业务贷后“实管”。严格执行间额期贷后检查制度，各行应对客户结算账户的资金往来及余额变动情况进行核查，跟踪销售回款归位，特别是指定收款账户的款项汇入情况，核对对应应收帐款到账情况，确保该行融资本息安全。
