工行郴州分行强化贷后管理遏制“裸贷”行为

    为了有效防范信贷风险，提高公司存款管理水平，工行郴州分行积极采取多项措施治理“裸贷”现象。

    公司信贷客户“裸贷”现象严重削弱了有贷户增存潜力，同时，客户资金体外循环，既无法实时掌握客户生产经营状况，又导致贷款第一还款来源缺乏有效监管，一旦企业生产经营下滑，便面临着贷款违约甚至损失的巨大风险，遏制“裸贷”行为成为防范信贷风险的重要关口。

    该行多次组织公司专业相关人员参加“裸贷”整治工作会议及“裸贷”汇报会议，提高认识、治理“裸贷”。让支行认识“裸贷”治理的重要性和迫切性。同时公司业务部还通过下发文件、邮件、电话等多种形式安排部署了裸贷治理工作。

    实行“一户一策”，治理裸贷。月末将存贷比低于5%的裸贷户筛选出来，发送支行，要求支行对“裸贷”客户逐户排查，逐户落实裸贷产生原因以及相应整改措施。对多次通报后存贷比始终未达到5%的企业压降融资额度或适时退出贷款。该行要求客户经理履行好对客户的销售货款回笼实时监测管理职责。加强有贷客户的销售货款回笼监测管理。通过账户监测，实时掌控客户的经营性现金流是否正常。要求至少每月一次结合客户的销售合同逐笔勾对货款回笼，以核实和佐证其经营的真实状况。对销售货款回笼占比及月末存款余额占比低于我行融资占比的企业高度关注，并通知企业按要求回笼货款。

    提高有贷户的产品覆盖率。在进行信贷营销时，实现全产品营销，将企业网银、代发工资、POS收单、信用卡等产品作为企业在该行办理信贷业务的前提条件进行落实，提升客户对该行相关产品的粘性，实现客户存款份额的提高，使裸贷问题得到有效地解决。