工行宿迁分行注重强化“三小贷款”管理

    今年以来，工行宿迁分行在积极拓展“三小贷款”同时，严控贷款质量，确保“三小贷款”质量始终控制在较低水平。
   
    一、优选客户，严防“病从口入”。一是在小企业拓展中，该行对新建企业、产能过剩行业企业、环保敏感企业、过度融资企业从严审查。重点营销与核心企业配套的上游企业和专业市场，通过其现金流、货物流、贸易流，锁定其上下游交易对手。二是对个人经营贷款、个人消费贷款与信用卡分期付款重点营销代发工资客户、个人中高端客户、在我行办理过按揭贷款且还款记录良好的客户。三是对其他小企业和个人类贷款在贷款方式、还款方式、利率水平方面从严控制，必须办理抵押和分期还款。
   
    二、强化监测，严防贷款劣变。一是对小企业贷款，一方面加强贷款用途跟踪检查，防止挪用。同时关注存贷比变化情况，对存贷比与日常情况发生较大变化的及时预警，下发风险提示书，对变化原因进行核查分析，提前做好应对方案。另一方按月监测贷款逾期、欠息情况，认真分析欠息逾期原因，在做好管理预案同时，对相关责任进行处罚，今年以来有23人次因贷款欠息逾期受到处罚。二是对个人贷款重点强化分到期贷款监测，提前向客户进行还款提示，减少关注贷款的产生。三是对信用卡分期付款，落实专人负责风险监控系统高风险用卡数据的分析、处理，并进行电话核实，防范信用风险。
   
    三、完善制度，严格奖惩考核。为加强不良贷款管理，该行制定印发了《不良贷款管理和处置考核办法》，该办法对新发生的不良贷款，严格责任认定和问责。凡是未列入潜在风险范围出现不良的、整笔贷款出现不良的、个贷首笔违约未及时按照违约贷款催收流程进行催收而形成不良的，均从严从重进行责任追究。今年因小企业和个人贷款产生不良受到行政警告处分的2人、受到扣减绩效处罚的11人，累计罚款35000元，累计积分66分。
   
    四、协调配合，严明职责流程。为理清部门职责，该行按照省分行《关于进一步做好“三小”不良贷款诉讼工作的通知》要求，进一步明确部门职责，细化“三小贷款”违约管理流程。承贷支行、催收团队和信贷管理部、个人金融业务部负责做好日常催收管理工作，对在催收过程中发现借款人存在恶意违约或参与集资、涉及民间借贷等行为、或已经使用短信、电话、信函、上门等手段催收无效的不良贷款，承贷行在7个工作日内，组织诉讼材料提交法律事务部门；法律事务部门在接到诉讼材料和请求后，须在5个工作日内完成资料审核、制定诉讼文本向管辖法院提交申请。对借款人的个人和信用卡贷款存在交叉违约的，由市分行信贷管理部统一协调，互通催收信息，并同时向法律事务部门提出申请，同时诉讼。
   
    五、重点督办，严防边清边冒。针对辖内沭阳支行“三小”不良贷款居高不下，反弹压力大问题，该行从市分行抽调人员，专门组成清收督导小组，由市分行分管行长徐渠副行长带队进住沭阳支行开展清收督导，与客户经理、科长、行长等举行座谈，认真剖析不良贷款居高不下的原因，逐户逐笔研究清收措施，落实清收责任，加大清收督导力度，坚决遏制边清边冒趋势，共同抓好“三小”不良贷款清收工作。