建行枣庄新城支行组织柜面业务操作风险案例点评

    为提升柜面操作风险防范能力，维护建行和客户利益，提升基础管理水平，近日中国建设银行枣庄新城支行就某银行客户伪造印鉴骗取银行资金、员工违规操作损害银行利益的案例组织全行柜面人员学习点评。点评认为，案例的发生既有外部原因又有内部原因，外部原因主要是犯罪分子故意制造混淆，误导银行员工，然后实施诈骗；内部原因主要是：一是银行员工警惕性不足，柜面流程的流水化，导致经办人员自身警惕性不足，存在敷衍现象，对凭条审查不严密，不能及时发现风险；二是对相关制度执行不严格，客户身份核查流于形式，员工风险防范意识淡薄，不能执行相关制度规定，仅仅是因为老客户，就违规办理业务，表现为不按照业务规章制度规定的程序和要求办理开立、变更、撤销账户、违规出借账户、违规代理客户填写支票、违规操作客户网上银行等；三是内部监督失控。业务主管人员授权审查不认真，甚至在明知违反规定的情况下，仍然默许员工办理，使内部监控失效。点评人员一致认为，为有效防范风险，杜绝案件发生，以下措施必不可少：一是加强员工警示教育，杜绝内部犯罪，需通过多种形式的警示教育，增强员工的风险防范意识和危机意识，在全行上下树立依法合规经营观念，杜绝内部犯罪行为的发生；二是强化制度观念，提高风险防范能力，加大风险防范和遵章守纪教育，增强员工风险识别能力，不断强化规章意识、法律意识、风险意识，提高按章操作及抵制违规行为的自觉性，切实树立合法守规的经营理念；三是加大网点自查自纠检查力度，柜员主管在日常业务操作过程中，除对各类授权业务进行审核外，还要对重要环节、重要时点进行现场监督，发现问题及时纠正并严肃处理。