建行汾阳支行彻底核查可疑POS商户信用卡交易行为

    建行汾阳支行认真组织学习省分行《关于POS商户信用卡交易专题稽核情况的通报》，使大家学会识别以下两种可疑交易行为：一种是POS商户在我行开立结算账户，商户交易的特征是单位账户的收入来源全部为POS消费清算收入，收入的款项大部分于当日或短期几日内转入相对固定的个人账户，每笔卡消费清算收入与转出的资金金额基本相等，转入个人账户的资金大部分通过柜面交易或ATM等自助渠道提取现金。另一种是POS商户未在我行开立结算账户，商户交易的特征是：同一贷记卡在同一商户发生多笔相同金额的交易；同一张贷记卡每月的刷卡日期相对固定，刷卡金额较大，大部分为千元或万元整数倍，且大部分贷记卡非我行贷记卡交易，继续追踪贷记卡交易存在困难。

    针对本次专题稽核通报中发现的风险点，我行责成专人对照通报中涉及到本行的两户商户及持卡人的信用卡可疑交易进行认真彻底核查，经分析核查切实具有信用卡套现行为的商户及持卡人，要及时采取措施，消除风险隐患。并向全体员工提示加强风险防范，今后在营销客户时要认真深入了解客户，密切关注客户交易情况，防止客户利用我行POS机及各类账户从事任何非法活动。