浅谈银行卡业务风险防范

    银行卡作为一种便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐，迅速成为广大群众普遍使用的消费支付工具。在便利缴费和消费的同时，对繁荣市场经济也起到了非常重要的作用。近年来银行卡业务增长迅猛，对银行卡的管理也提出了越来越高的要求。建设银行作为当前重要的金融机构之一，必须加强和重视对银行卡业务的管理。当前，建设银行在银行卡业务的管理上还存在着诸多不足，进一步规范银行卡业务操作程序，防范银行卡业务风险是我们亟待关注的重点。

    办理银行卡是银行卡风险防范的一道重要防线，近年来，犯罪分子利用银行卡的诈骗案件呈多发态势，他们用偷或拣来的他人身份证在银行办理银行卡用以转账、洗钱的现象也屡见不鲜，这其中暴露出了银行管理方面的漏洞。在目前银行卡安全管理制度相对较完善的情况下，出现此类案件，往往是因银行未严格落实发卡制度，未严格执行实名制审查造成的。要想防范此类风险，我们需认真做好银行卡客户身份识别工作，即在银行卡客户申请开户时，银行业机构应严格执行相关规定，严格执行实名制，认真审查核实办理人的身份证件及相关资料，确保申请人开户资料真实、完整、合规，切实履行客户身份识别义务。

    银行卡挂失是银行卡风险防范的另一道重要防线，对办理书面挂失的客户，经办人员要认真审查挂失人的身份证件及相关资料，并对其填写的《挂失申请书》的内容是否真实、完整、合规进行详细的检查，同时与持卡人的档案进行认真核对，以防银行卡被他人盗挂或挂错卡等其它异外情况的发生。