个人住房贷款受理中的风险控制

    在办理个人住房按揭贷款过程中的风险隐患时有发生，在实际操作中发现的问题主要集中在以下几个方面：1.购房者开具的收入证明虚高、借助其他单位开具假收入证明。2.为逃避多套住房假离婚。3.假按揭、假首付。4.开发商楼盘达不到进度开始预售等。
       
    一、购房者开具的收入证明虚高、借助其他单位开具假收入证明所带来的风险：主要体现在还款能力上。防范与对策：一是采取电话核实或者上门落实；二是提供单位加盖公章的发放工资明细；三是通过征信看是否与供职单位相符；四是与相似单位工资水平进行比较。

    二、为逃避多套住房“假离婚”带来的风险：一旦形成不良财产共有人逃脱责任。防范与对策：对近期离婚的借款人应严格把关。一是通过法院判决离婚的要提供法院判决书二是通过协议离婚的要提供加盖民政部门章的离婚协议书；三是对提供的离婚证要与离婚登记机关进行核实。
      
    三、假按揭、假首付带来的风险:用款人不是实际借款人，发生风险后实际借款人拒绝还款。防范与对策：重点审查与开发商有关联的单位以优惠形式团购给本单位职工的贷款。一是要提供以实际借款人缴付首付款的银行进账单；二是必须提供与房管局签订的网签购房合同；三是由单位提供本单位职工贷款真实性声明。

    四、开发商楼盘达不到进度开始预售带来的风险：操作中发现有的开发商所建楼盘刚达正负零就开始预售，同时向我行提交贷款材料，一旦资金链中断就可能形成烂尾楼。防范与对策：对楼盘的准入不能只审上报材料，要到实地考察；对达不到规定要求的楼盘坚决不能受理和发放贷款。

    在今后的工作中可能还会出现新的问题，只要我们有高度的工作责任心，有加强控制风险的意识，脚踏实地的按规章制度办事，什么风险都是可控的。